Πέντε πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την εκ νέου υποθήκη
Φροντίστε να ψωνίζετε και να προσέχετε βαριές κρυφές χρεώσεις
Τα επιτόκια είναι χαμηλά και υπάρχουν κάποιες εξαιρετικές προσφορές για στεγαστικά δάνεια. Ως αποτέλεσμα, ο αριθμός των υποθηκών αυξάνεται - τα στοιχεία από το Συμβούλιο Υποθηκοφυλακείων δείχνουν ότι τέτοια δάνεια αποτελούν το ένα τρίτο του συνόλου των δανείων τον Απρίλιο.
Ωστόσο, εάν σκέφτεστε να υποθηκεύσετε ξανά, φροντίστε να λάβετε υπόψη τα ακόλουθα πέντε πράγματα.
1. Η αξία του σπιτιού σας
Οι τιμές των κατοικιών εξακολουθούν να αυξάνονται στο μεγαλύτερο μέρος της χώρας, οπότε λάβετε μια ακριβή τιμή για το σπίτι σας. Ο ευκολότερος τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να προσκαλέσετε δύο ή τρεις κτηματομεσίτες για να το εκτιμήσουν.
Όσο περισσότερο αξίζει το ακίνητό σας, τόσο χαμηλότερο θα είναι το δάνειο προς αξία (LTV) για την εκ νέου υποθήκη σας – πόσο δανείζεστε ως ποσοστό της αξίας του σπιτιού σας – και όσο χαμηλότερο το LTV σας, τόσο χαμηλότερο το επιτόκιο θα πληρώσεις.
2. Η πίστη δεν πληρώνει
Η παραμονή με τον τρέχοντα πάροχο στεγαστικών δανείων σας ή η αναζήτηση υποθήκης από τον πάροχο του τρέχοντος λογαριασμού σας, πιθανότατα θα σας αφήσει να πληρώσετε περισσότερα από όσα χρειάζεστε.
Μια έρευνα της Money Mail διαπίστωσε ότι έξι στους δέκα από τους μεγαλύτερους δανειστές του Ηνωμένου Βασιλείου χρεώνουν τους δικούς τους πελάτες υψηλότερα επιτόκια από εκείνους που αλλάζουν από άλλο δανειστή. Η διαφορά στο επιτόκιο θα μπορούσε να αθροιστεί με το γεγονός ότι οι πιστοί παλιοχρονιστές πληρώνουν 300 £ ετησίως περισσότερο από τους νέους πελάτες.
Έτσι, όταν έρθει η ώρα για εκ νέου υποθήκη, ψωνίστε και μεταβείτε σε νέο δανειστή για να λάβετε το καλύτερο δυνατό επιτόκιο.
3. Οι αμοιβές
Μην κολλάτε πολύ στο επιτόκιο όταν συγκρίνετε διαφορετικές συμφωνίες στεγαστικών δανείων. Είναι σημαντικό, αλλά και οι χρεώσεις. Πολλοί δανειστές θα ξεκινήσουν συμφωνίες στεγαστικών δανείων με πολύ χαμηλά επιτόκια για να φτάσουν στην κορυφή των πινάκων με τις καλύτερες αγορές, αλλά θα προστατεύονται από την απώλεια χρημάτων συμπεριλαμβάνοντας υψηλές χρεώσεις.
Για παράδειγμα, το Yorkshire Building είναι στην κορυφή των πινάκων με στεγαστικό δάνειο 0,99 τοις εκατό, αλλά έχει χρέωση 1.495 £. Αντίθετα, το σταθερό επιτόκιο της Skipton Building Society για δύο χρόνια είναι 1,48 τοις εκατό, αλλά χωρίς προμήθεια, αφήνοντάς σας 1.088 £ σε καλύτερη θέση τον πρώτο χρόνο από ό,τι αν επιλέγατε το χαμηλότερο επιτόκιο, υποθέτοντας υποθήκη £150.000 για 25 χρόνια σε βάση αποπληρωμής.
Η επίδραση της προμήθειας θα εξαρτηθεί από το πόσο μεγάλη είναι η υποθήκη σας: εάν έχετε ένα πολύ μεγάλο δάνειο, ίσως αξίζει να πληρώσετε τη μεγαλύτερη προμήθεια για να λάβετε το χαμηλότερο επιτόκιο. Μπορείτε να συγκρίνετε τα επιτόκια και τις προμήθειες στεγαστικών δανείων χρησιμοποιώντας Υπολογιστές υποθηκών Money Saving Expert .
4. Αθροίζονται μικρές οικονομίες
Ο δανειστής σας σας έχει προσφέρει επιτόκιο επανυποθήκης 1,5 τοις εκατό, αλλά το καλύτερο επιτόκιο αγοράς είναι 1,2 τοις εκατό - αξίζει τον κόπο να αλλάξετε; Λοιπόν, σε διάστημα δύο ετών, θα εξοικονομήσετε σχεδόν 700 £, ακόμη και αν επιτρέπετε χρεώσεις. Μια μικρή διαφορά στα επιτόκια μπορεί να σημαίνει μεγάλες αποταμιεύσεις με την πάροδο των ετών.
Σε ένα στεγαστικό δάνειο 25 ετών, αυτή η μικρή διαφορά μπορεί να εξοικονομήσει έως και χιλιάδες λίρες.
5. Ανεξάρτητες συμβουλές
Η εύρεση της καλύτερης συμφωνίας στεγαστικού δανείου για τις ατομικές σας περιστάσεις είναι δύσκολη. Θέλετε χαμηλό επιτόκιο ή χαμηλή προμήθεια; Θα αποδεχτεί ένας δανειστής την αίτησή σας για την καλύτερη τιμή αγοράς ή μήπως είναι καλύτερα να κάνετε αίτηση για μια διαφορετική συμφωνία για την οποία είναι πιο πιθανό να γίνετε αποδεκτοί;
Δεδομένου ότι η υποθήκη σας είναι πιθανό να είναι η μεγαλύτερη οικονομική δέσμευση που έχετε κάνει ποτέ, είναι ένας τομέας όπου η αναζήτηση ανεξάρτητων συμβουλών θα μπορούσε να σας αποφέρει τεράστια οφέλη. Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων για να σας βοηθήσει να πλοηγηθείτε στην αγορά ενυπόθηκων δανείων και να βεβαιωθείτε ότι έχετε την καλύτερη δυνατή συμφωνία για εσάς. Συνήθως κοστίζουν περίπου 200-500 £, αλλά είναι πιθανό να σας εξοικονομήσουν πολύ περισσότερο από αυτό κατά τη διάρκεια της συμφωνίας σας.
