Wired for wealth: γιατί οι μηχανές θα μπορούσαν να είναι καλύτεροι διαχειριστές πλούτου από τους ανθρώπους
Οι εξελίξεις στη μηχανική μάθηση σημαίνουν ότι η εξατομίκευση βάσει δεδομένων ενσωματώνεται πλέον σε κάθε πτυχή της ζωής μας
Πριν από δέκα χρόνια, ήταν δύσκολο να φανταστεί κανείς εικονικούς βοηθούς όπως το Siri της Apple, η Alexa της Amazon ή η Cortana της Microsoft να κάνουν κρατήσεις σε εστιατόρια, να συντάσσουν λίστες αγορών και να διαβάζουν ιστορίες πριν τον ύπνο. Τώρα, είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς έναν κόσμο χωρίς αυτούς. Η εξέλιξη της τεχνητής νοημοσύνης και της μηχανικής μάθησης έχει δημιουργήσει μια δραματική στροφή προς τις ψηφιακές πλατφόρμες, επιτρέποντας στις μηχανές να εκτελούν ανθρώπινους ρόλους με μεγαλύτερη ταχύτητα, ακρίβεια και αποτελεσματικότητα. Και δεν υπάρχει όριο στις δυνατότητές τους: οι εξελίξεις στη μηχανική μάθηση σημαίνουν ότι η εξατομίκευση με γνώμονα τα δεδομένα ενσωματώνεται πλέον σε κάθε πτυχή της ζωής μας, από την παραγγελία υπηρεσίας δωματίου από ρομπότ έως και τη βοήθεια μας να επιτύχουμε τους μακροπρόθεσμους επενδυτικούς μας στόχους.
Δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι η ταχεία ανάπτυξη τέτοιων τεχνολογιών έχει θεωρηθεί ως απειλή από τους ανθρώπους που επιφυλάσσονται να απολυθούν από μηχανήματα που μειώνουν το κόστος και έχουν καλύτερη απόδοση. Πέρυσι, η εταιρεία συμβούλων διαχείρισης Opimas προέβλεψε ότι οι τεχνολογίες τεχνητής νοημοσύνης θα οδηγούσαν στην απώλεια 230.000 θέσεων εργασίας στις κεφαλαιαγορές έως το 2025, με 30.000 νέες θέσεις εργασίας να δημιουργούνται για παρόχους τεχνολογίας και δεδομένων που θα μπορούσαν να ανταποκριθούν στις νέες απαιτήσεις του χρηματοπιστωτικού κλάδου. Είτε σας αρέσει είτε όχι, κανένας διαχειριστής κεφαλαίων δεν μπορεί να κάνει εκατομμύρια υπολογισμούς σε κλάσμα του δευτερολέπτου, μέρα παρά μέρα – ή να εγγυηθεί ένα θετικό αποτέλεσμα για τις επενδύσεις σας.
Αλλά αναλύοντας τις μάζες των οικονομικών δεδομένων που υπάρχουν, οι επιστήμονες δεδομένων μπορούν να προγραμματίσουν αλγόριθμους για να ρυθμίσουν με ακρίβεια τις επενδύσεις σας, εξατομικεύοντας το χαρτοφυλάκιό σας ώστε να αντικατοπτρίζει τη στάση σας απέναντι στον κίνδυνο, τα συνταξιοδοτικά σας σχέδια, ακόμη και τις προτιμώμενες χώρες, τομείς και θέματα. Και ενώ δεν θα μπορέσουν ποτέ να εγγυηθούν την επιτυχία, μπορούν τουλάχιστον να ελαχιστοποιήσουν τον κίνδυνο την κατάλληλη στιγμή.
Στην πραγματικότητα, ο εγκέφαλός μας δεν είναι σχεδιασμένος για επενδύσεις. Το ανθρώπινο συναίσθημα οδηγεί τις αποφάσεις μας, καθιστώντας μας τους χειρότερους εχθρούς μας. Ο τομέας της συμπεριφορικής χρηματοδότησης εντοπίζει μια σειρά από κοινές γνωστικές προκαταλήψεις που μας εξυπηρετούν καλά σε καθημερινή βάση, αλλά είναι επιζήμιες όταν πρόκειται για την αποστασιοποιημένη, μακροπρόθεσμη προοπτική που απαιτείται για μια επιτυχημένη επένδυση. Για παράδειγμα, το δώρο της εκ των υστέρων: συχνά θυμόμαστε μόνο τα πράγματα που είχαμε προβλέψει σωστά, ξεχνώντας εύκολα αυτά που κάναμε λάθος. Είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη τις επενδύσεις που δεν κάνατε όταν τώρα φαίνονται σαν τόσο προφανείς ευκαιρίες. Έπειτα, υπάρχει η αποστροφή για τις ζημιές: σε κανέναν δεν αρέσει να χάνει και η έρευνα έχει δείξει ότι ο πόνος της απώλειας είναι διπλάσιος από την ευχαρίστηση ενός συγκρίσιμου κέρδους, κάτι που μπορεί να κάνει έναν ανενεργό επενδυτή που αποστρέφεται υπερβολικά τον κίνδυνο. Δυστυχώς, οι διαχειριστές κεφαλαίων δεν έχουν ανοσία σε αυτές τις προκαταλήψεις και υποφέρουν από αυτές όπως ένας απλός επενδυτής, παίρνοντας συχνά λάθος αποφάσεις που προκαλούνται από φόβο, απληστία και πανικό.
Η στροφή προς τις επενδύσεις βάσει δεδομένων θα μειώσει περαιτέρω την ανάγκη για διαχειριστές κεφαλαίων, καθώς οι μηχανές αφαιρούν το συναίσθημα της επένδυσης και οι πλατφόρμες γίνονται πιο εύκολες και φθηνότερες στη χρήση, πυροδοτώντας μια επανάσταση στον τρόπο με τον οποίο επενδύουμε. Exo Investing πιστεύει ακράδαντα ότι ένα μαθηματικό μοντέλο μπορεί να αποδώσει καλύτερα από ένα ανθρώπινο στη διαχείριση του κινδύνου ενός χαρτοφυλακίου. Ενώ ο επενδυτής παραμένει υπεύθυνος, λαμβάνοντας στρατηγικές αποφάσεις υψηλού επιπέδου, μια μηχανή τις εφαρμόζει ως συν-πιλότος επένδυσης, εξαλείφοντας την καθημερινή επαφή του επενδυτή με τις αγορές που μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλα επενδυτικά λάθη.
Χρησιμοποιώντας έναν συνδυασμό μαθηματικών τύπων, οι αλγόριθμοι μηχανικής εκμάθησης της Exo εξετάζουν την πρόσφατη δραστηριότητα της αγοράς – καθώς και ιστορικά και μελλοντικά σενάρια αγοράς – και προσδιορίζουν τη βέλτιστη θέση χαρτοφυλακίου για εκείνη τη στιγμή. Μόλις υπάρχουν δείκτες αρνητικού περιβάλλοντος αγοράς, κάθε χαρτοφυλάκιο προσαρμόζεται για να μειώνει τον κίνδυνο όταν υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα απώλειας, βελτιώνοντας έτσι τις συνολικές πιθανότητες να επιτύχετε τους προσωπικούς επενδυτικούς σας στόχους. Και αντί να εξετάζει το χαρτοφυλάκιό σας μία φορά το τρίμηνο ή μία φορά το χρόνο, η Exo εξετάζει συνεχώς τα Διαπραγματεύσιμα Αμοιβαία Κεφάλαια που είναι εισηγμένα στο Χρηματιστήριο του Λονδίνου για να επιλέξει τα βέλτιστα για να συμπληρώσει κάθε μεμονωμένο χαρτοφυλάκιο, με βάση ποσοτικούς και ποιοτικούς παράγοντες και το αμοιβαίο κεφάλαιο οι κατανομές αναλύονται εκ νέου κάθε μέρα.
Στο παρελθόν, αυτού του είδους η τεχνολογία διαχείρισης κινδύνου προοριζόταν μόνο για άτομα εξαιρετικά υψηλής καθαρής αξίας, αλλά η Exo άνοιξε την πόρτα σε απλούς επενδυτές, αφαιρώντας το συναίσθημα από την επένδυση και καταρρίπτοντας τα εμπόδια στον πλούτο.
Επίσκεψη exoinvesting.com
Όταν επενδύετε, το κεφάλαιό σας βρίσκεται σε κίνδυνο. Η αξία των επενδύσεών σας μπορεί να μειωθεί όσο και να αυξηθεί, ώστε να μπορείτε να πάρετε πίσω λιγότερα από όσα επενδύσατε. Η Exo Investing είναι εμπορική επωνυμία της Finhub Technologies Ltd. η οποία είναι εξουσιοδοτημένη και ελέγχεται από την Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (Αριθμός Μητρώου Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών: 748161).
