Τα αρνητικά επιτόκια εξηγούν: πώς θα μπορούσαν να επηρεαστούν τα οικονομικά σας
Οι ειδικοί στα χρήματα μοιράζονται τις απόψεις και τις συμβουλές τους
Οι ειδικοί στα χρήματα μοιράζονται τις απόψεις και τις συμβουλές τους
Peter Macdiarmid/Getty Images
Μετά τη μείωση των επιτοκίων στο τρέχον ιστορικό χαμηλό του 0,1% τον Μάρτιο, η Τράπεζα της Αγγλίας (ΤτΕ) έριξε υποδείξεις ότι τα επιτόκια θα μπορούσαν να καταστούν αρνητικά.
Ένα αρνητικό επιτόκιο δίνει στους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις ένα κίνητρο να ξοδέψουν ή να επενδύσουν χρήματα αντί να τα αφήσουν στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους όπου η αξία θα διαβρωθεί από τον πληθωρισμό, εξηγεί η Διεθνές Νομισματικό Ταμείο . Και η οικονομία του Ηνωμένου Βασιλείου χρειάζεται ώθηση σε μετρητά καθώς η πανδημία του κορωνοϊού συνεχίζει να επιβαρύνει σοβαρά τα οικονομικά.
Οι υποδείξεις από διάφορα μέλη της επιτροπής πολιτικής της κεντρικής τράπεζας υποδηλώνουν ότι δεν θέλουν απελπισμένα να πάνε αρνητικά - αλλά ούτε το αποκλείουν, λέει MoneyWeek του John Stepek.
Στις 12 Οκτωβρίου, η Προληπτική Ρυθμιστική Αρχή της BoE έστειλε επιστολή σε τράπεζες και χρηματοπιστωτικές εταιρείες που ρωτούν για τη λειτουργική τους ετοιμότητα για μηδενικό ή αρνητικό τραπεζικό επιτόκιο.
Καθώς όλο και περισσότεροι άνθρωποι ανησυχούν για τις αποταμιεύσεις τους, είπε ο οικονομικός ειδικός Μάρτιν Λιούις στους θεατές του ITV. Martin Lewis Money Show την περασμένη εβδομάδα ότι ενώ είναι «αν» [τα ποσοστά γίνονται αρνητικά] - πολύ αν, αυτή η πιθανότητα είναι πιο εύλογη από ό,τι πριν, Daily Mirror Αναφορές.
Αλλά τι ακριβώς θα μπορούσε να σημαίνει αυτό για τα οικονομικά σας;
Τι είναι τα αρνητικά ποσοστά;
Η ιδέα των αρνητικών επιτοκίων είναι να ενθαρρύνουν τις τράπεζες να αυξήσουν τον δανεισμό επειδή η Τράπεζα της Αγγλίας θα τις χρεώσει για να διατηρήσουν τα μετρητά τους, λέει MoneySavingExpert .
Αλλά μπορεί επίσης να σημαίνει ότι εσείς, ο πελάτης, πληρώνετε την τράπεζά σας ή την οικοδόμηση της κοινωνίας για να φροντίσει τις αποταμιεύσεις σας που κερδίζετε με κόπο, προσθέτει Αυτό είναι Χρήμα . Αντίθετα, οι δανειολήπτες (και πάλι, θεωρητικά) θα μπορούσαν να πληρωθούν για να έχουν ένα δάνειο. Με άλλα λόγια: έξω με σύνεση και μέσα με οικονομική τέρψη.
«Παράξενο και παράδοξο»
Για τους περισσότερους ανθρώπους, η ιδέα του αρνητικού επιτόκια είναι σαν κάτι έξω από Alice Through The Looking Glass - ένας κόσμος στον οποίο τα πάντα είναι περίεργα ανεστραμμένα, γράφει η Daily Mail του Ντόμινικ Λόσον. Μεταξύ των κεντρικών τραπεζών, ωστόσο, έχει γίνει μια πολύ πραγματική πρόταση.
Ο Stepek του MoneyWeek συμφωνεί ότι για τους υπόλοιπους από εμάς, η ιδέα είναι περίεργη και παράδοξη και πολύ δύσκολο να τυλίξεις το κεφάλι σου. Και προσθέτει: Όταν δανείζεις χρήματα σε κάποιον, περιμένεις να είσαι αυτός που πληρώνει τους τόκους. Εσύ είσαι αυτός με τα λεφτά. Είναι το κόμμα που το χρειάζεται. Γιατί να είσαι εσύ αυτός που τους πληρώνει;
Αλλά φυσικά, αυτό είναι το θέμα, συνεχίζει ο Stepek. Εάν πληρώνεστε για να δανειστείτε χρήματα και χρεώνεστε για να εξοικονομήσετε χρήματα, τότε όλοι θα θέλουμε να δανειστούμε και δεν θα θέλουμε να εξοικονομήσουμε χρήματα. Τουλάχιστον, αυτή είναι η θεωρία που ακολουθούν οι κεντρικές τράπεζες.
Δεν είναι όλοι πεπεισμένοι από το σκεπτικό των τραπεζών. Στο σημερινό κορυφαίο άρθρο, Οι καιροί λέει ότι η Τράπεζα της Αγγλίας ελπίζει ότι μια περαιτέρω μείωση των επιτοκίων θα πείσει τις τράπεζες να δανείσουν. Αυτή θα ήταν μια λανθασμένη πολιτική, με μακροπρόθεσμο οικονομικό κόστος.
Επιπτώσεις σε στεγαστικά δάνεια, αποταμιεύσεις και δάνεια
Μπορεί να φαίνεται αντιφατικό να χρεώνεις μια επιχείρηση ή έναν καταναλωτή για την κατάθεση χρημάτων, αλλά στη συνέχεια επιτρέπει σε μια τράπεζα να δανείζει με αρνητικό επιτόκιο, το οποίο ανταμείβει τους δανειολήπτες, λέει Ο κηδεμόνας . Μια υποθήκη με αρνητικό επιτόκιο σημαίνει ότι ο λογαριασμός τόκων πιστώνεται στον λογαριασμό του δανειολήπτη αντί να χρεώνεται, μειώνοντας το ποσό που δανείστηκε με την πάροδο του χρόνου.
MoneySavingExpert.com Ωστόσο, ο ιδρυτής Lewis προειδοποιεί ότι τα άτομα με στεγαστικά δάνεια και άλλα χρέη είναι απίθανο να πληρωθούν με αρνητικό επιτόκιο. Το καλύτερο σενάριο θα ήταν πιθανώς τα άτομα με στεγαστικά δάνεια παρακολούθησης να μειωθούν στο 0% των επιτοκίων, έτσι δεν θα έχετε κανένα κόστος για δανεισμό χρημάτων στην υποθήκη σας.
Ο αντίκτυπος στους αποταμιευτές, εν τω μεταξύ, θα μπορούσε να είναι πολύ πιο καταστροφικός, επειδή οι τράπεζες μπορεί να αρχίσουν να τους χρεώνουν για να φροντίζουν τα χρήματά τους.
Όλα αυτά είναι ένα υπέροχο μεγάλο υποθετικό μπαλόνι αυτή τη στιγμή, συνεχίζει ο Lewis. Αυτό που σίγουρα πρέπει να κάνουν όλοι όσοι έχουν αποταμιεύσεις είναι να βεβαιωθούν ότι μεγιστοποιείτε τα χρήματά σας. Και αν φοβάστε τα αρνητικά επιτόκια, πηγαίνετε και κλειδώστε με μια λύση, υπό την προϋπόθεση ότι δεν θα χρειαστεί να κάνετε ανάληψη χρημάτων σε αυτό το διάστημα.
Τέλος δωρεάν τραπεζικής;
Ο διευθύνων σύμβουλος της Virgin Money, Ντέιβιντ Ντάφι, εξέδωσε επίσης μια αυστηρή προειδοποίηση ότι οι τράπεζες θα μπορούσαν να αρχίσουν να χρεώνουν για βασικές υπηρεσίες εάν τα επιτόκια γίνουν αρνητικά.
Αυτός είπε Το Mail την Κυριακή ότι δεν θα υπάρξουν αποφάσεις μέχρι να δουν όλοι τι θα συμβεί τον επόμενο χρόνο με τον Covid, αλλά σίγουρα πρέπει να σκεφτείτε πώς θα παρέχετε την υπηρεσία, την τεχνολογία, τα υποκαταστήματα και την κάρτα. Δεν μπορεί να είναι όλα δωρεάν.
Η εφημερίδα αναφέρει ότι τα σχόλια του Duffy είναι το πιο ξεκάθαρο μήνυμα ότι οι απλοί πελάτες θα μπορούσαν να πληγούν εάν τα επιτόκια πέσει αρνητικά, επειδή επί του παρόντος, οι κάτοχοι της συντριπτικής πλειοψηφίας των 73 εκατομμυρίων τρεχουσών λογαριασμών της Βρετανίας δεν πληρώνουν τέλη εάν είναι σε πίστωση.
Ο Lawson της Mail καταλήγει: Με αυτόν τον ρυθμό, δεν θα μείνει πουθενά για τις οικονομίες μας εκτός από κάτω από το στρώμα.
