Κόλπα για στεγαστικά δάνεια που πρέπει να αποφύγετε - και τι να κάνετε αντ 'αυτού
Οι νέοι κανόνες έχουν κάνει τα στεγαστικά δάνεια πιο δύσκολα, αλλά η προσπάθεια εξαπάτησης των τραπεζών μπορεί να έχει μπούμερανγκ
Jeff J Mitchell/Getty Images
Ένα χρόνο μετά την εφαρμογή της αναθεώρησης της αγοράς στεγαστικών δανείων και οι επίδοξοι αγοραστές κατοικιών δυσκολεύονται να εξισορροπήσουν τους αυστηρούς ελέγχους προσιτότητας με το ποσό των χρημάτων που χρειάζονται για να δανειστούν για να αγοράσουν ένα σπίτι όταν οι τιμές εκτινάσσονται στα ύψη.
Ένα μεγάλο πρόβλημα που αντιμετωπίζουν πολλοί αιτούντες στεγαστικά δάνεια είναι οι αυστηροί έλεγχοι οικονομικής προσιτότητας που εισάγουν οι δανειστές. Στο παρελθόν, οι τράπεζες απλώς εξέταζαν τον ετήσιο μισθό σας και σας δάνειζαν ένα πολλαπλάσιο από αυτό εάν περνούσατε την αίτηση.
Τώρα οι δανειστές σκάβουν τους τραπεζικούς και πιστωτικούς λογαριασμούς σας για να αξιολογήσουν σε τι ξοδεύετε τα χρήματά σας, σε τι σας περισσεύει κάθε μήνα και αν θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά τις μηνιαίες αποπληρωμές του στεγαστικού σας δανείου.
Αν αυτό δεν ήταν αρκετά κακό, κάνουν επίσης «stress test» τα αποτελέσματα για να δουν εάν θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά τις αποπληρωμές των στεγαστικών δανείων εάν τα επιτόκια αυξάνονταν σημαντικά.
«Από τότε που τέθηκαν σε εφαρμογή οι νέοι κανόνες στεγαστικού δανείου πριν από ένα χρόνο, όσοι θέλουν να υποθηκεύσουν εκ νέου, οι υφιστάμενοι δανειολήπτες που μετακομίζουν στο σπίτι τους και αναζητούν μια νέα συμφωνία και οι αγοραστές για πρώτη φορά θα υπόκεινται στον δανειστή τους να κοιτάξει πιο προσεκτικά –σχεδόν δικαστικά–– στις μηνιαίες εξόδους τους, λέει Kevin Mountford, επικεφαλής τραπεζικών υπηρεσιών στο Moneysupermarket.com.
«Ενώ οι κανόνες εισήχθησαν για τους σωστούς λόγους, σε ορισμένες περιπτώσεις οι δανειολήπτες που μπορούν εύκολα να αντέξουν οικονομικά ένα στεγαστικό δάνειο απορρίπτονται για αυθαίρετους λόγους, παρά το γεγονός ότι μπορούν να αντέξουν οικονομικά την αποπληρωμή των στεγαστικών δανείων».
Οι απελπισμένοι δανειολήπτες αναζητούν τώρα τρόπους με τους οποίους μπορούν να ξεγελάσουν την τράπεζα σχετικά με τις συνήθειες δαπανών τους προκειμένου να περάσουν τη δοκιμασία. Μια έρευνα από το MoneySupermarket.com διαπίστωσε ότι το 20 τοις εκατό των ανθρώπων που σχεδιάζουν να υποβάλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο τα επόμενα τρία χρόνια σκοπεύουν να κάνουν ανάληψη περισσότερων μετρητών για να πληρώσουν πράγματα, ώστε οι δανειστές να μην μπορούν να δουν σε τι ξοδεύουν τα χρήματά τους.
Ένα άλλο 21 τοις εκατό σχεδιάζει να βάλει περισσότερα στην πιστωτική του κάρτα και να την εξοφλήσει στο τέλος κάθε μήνα, έτσι ώστε ο τρεχούμενος λογαριασμός του να φαίνεται πιο καθαρός για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
«Είναι σαφές ότι ορισμένοι καταναλωτές έχουν αλλάξει τις συνήθειες δαπανών τους για να περάσουν τις δοκιμές, επομένως μπορεί να προσπαθούν να ζωγραφίσουν μια εικόνα που απέχει πολύ από την πραγματικότητα μόνο και μόνο για να ικανοποιήσουν τις απαιτήσεις», λέει ο Mountford.
Ωστόσο, αυτά τα κόλπα είναι απίθανο να λειτουργήσουν. Οι δανειστές έχουν πρόσβαση στην πιστωτική σας αναφορά, καθώς και στα τραπεζικά σας αντίγραφα, ώστε να μπορούν εύκολα να δουν τις μηνιαίες δαπάνες σας είτε το κάνετε με πιστωτική είτε με χρεωστική κάρτα.
Η καταφυγή στην πληρωμή αντικειμένων με μετρητά είναι μια ακόμη χειρότερη ιδέα. Εάν ένας δανειστής δεν μπορεί να πάρει μια ιδέα για τις πραγματικές δαπάνες σας από τα τραπεζικά σας αντίγραφα, μπορεί να χρησιμοποιήσει εθνικούς μέσους όρους. Έτσι, εάν ξοδεύετε λιγότερα από τον μέσο άνθρωπο, θα μπορούσατε να τσιμπηθείτε.
Μια καλύτερη ιδέα είναι να ακολουθήσετε το παράδειγμα άλλων ατόμων που ερωτήθηκαν από το Moneysupermarket.com που σχεδιάζουν να μειώσουν τις μηνιαίες δαπάνες τους κατά μέσο όρο 159 £, προκειμένου να φαίνονται καλύτερα στους δανειστές.
Μια άλλη καλή ιδέα για να εντυπωσιάσετε τους δανειστές είναι να εκκαθαρίσετε όλα τα χρέη σας πριν από την αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο. Όχι μόνο τα λιγότερα χρέη βελτιώνουν την αξιολόγηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας, αλλά θα βελτιώσουν επίσης τα αποτελέσματά σας στις δοκιμές προσιτότητας, καθώς δεν θα έχετε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές χρέους.
