Επιστροφή μετρητών στεγαστικών δανείων: όταν τα «δωρεάν» χρήματα μπορεί να είναι δαπανηρά
Οι αγοραστές κατοικιών μπορούν να επιλέξουν από μια σειρά από εξαιρετικές προσφορές στεγαστικών δανείων – αλλά μερικές δεν είναι αυτό που φαίνονται
Graeme Robertson/Getty Images
Τα χαμηλά επιτόκια σημαίνουν ότι υπάρχουν μερικές εξαιρετικές προσφορές για στεγαστικά δάνεια, αλλά η εύρεση του καλύτερου για εσάς γίνεται ακόμα πιο δύσκολη. Η σύγκριση των συμφωνιών στεγαστικών δανείων γίνεται ολοένα και πιο περίπλοκη καθώς οι δανειστές ρίχνουν γλυκαντικά και συμφωνίες σε μια προσπάθεια να σας δελεάσουν.
Η τελευταία λεγόμενη συμφωνία είναι επιστροφή μετρητών, με δανειστές όπως η HSBC, η Clydesdale και η Yorkshire Bank να προσφέρουν έως και 1.500 £ σε επιτυχόντες αιτούντες. Είναι μια εξαιρετικά ελκυστική προσφορά, ιδιαίτερα για τους αγοραστές για πρώτη φορά που βλέπουν αυτά τα μετρητά και σκέφτονται τα έπιπλα που θα χρειαστεί το νέο τους μαξιλάρι. Αλλά, κάντε την εργασία σας πριν κάνετε αίτηση. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι θα είστε περισσότερο από 1.500 £ σε χειρότερη θέση εάν επιλέξετε αυτή την υποθήκη έναντι άλλης.
Αυτό οφείλεται στο ότι αυτές οι συμφωνίες τείνουν να έχουν τσιμπήματα στην ιστορία τους με τη μορφή διογκωμένων προμηθειών ή ενός πολύ ανταγωνιστικού επιτοκίου. Για παράδειγμα, η Yorkshire Bank προσφέρει επιστροφή μετρητών 1.000 λιρών και καμία προμήθεια για πολλά από τα στεγαστικά της δάνεια αυτόν τον μήνα. Εάν επρόκειτο να τους δεχτείτε την προσφορά τους και να συνάψετε την τριετή σταθερή υποθήκη τους με επιτόκιο 3,59 τοις εκατό, θα πληρώνατε 27.295 £ για τρία χρόνια με υποθήκη 150.000 £. Αντίθετα, η Chelsea Building Society έχει μια σταθερή συμφωνία τριών ετών με επιτόκιο 1,99 τοις εκατό και προμήθεια £1.845. Σε διάστημα τριών ετών, η υποθήκη Chelsea θα κόστιζε 2.500 £ λιγότερο από την υποθήκη της Yorkshire Bank.
Αν δείτε μια υποθήκη που συνοδεύεται από πρόσθετα κίνητρα, όπως επιστροφή μετρητών, σκεφτείτε δύο φορές πριν κάνετε αίτηση. Αυτά τα τεχνάσματα κρύβουν μια κακή συμφωνία;
Ακόμη και χωρίς τεχνάσματα, τα στεγαστικά δάνεια είναι δύσκολο να συγκριθούν. Πρέπει να κοιτάξετε πέρα από το ονομαστικό επιτόκιο και να συνυπολογίσετε την επίδραση που θα έχουν τα τέλη στο συνολικό κόστος. Για αυτό το λόγο το χαμηλότερο επιτόκιο δεν είναι πάντα η φθηνότερη συμφωνία. Για παράδειγμα, η Clydesdale Bank προσφέρει επιτόκιο 2,19 τοις εκατό για πέντε χρόνια με προμήθεια 999 £. Αντίθετα, το επιτόκιο της Tesco για πενταετή επιδιόρθωση είναι 2,59 τοις εκατό, αλλά το τέλος είναι μόλις 195 £. Κάποιος με στεγαστικό δάνειο 150.000 £ θα εξοικονομούσε 1.000 £ με το στεγαστικό δάνειο Tesco.
Για να βεβαιωθείτε ότι έχετε την καλύτερη προσφορά, πρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα καλό εργαλείο σύγκρισης. Είμαι μεγάλος θαυμαστής του υπολογιστή σύγκρισης στεγαστικών δανείων του Moneysavingexpert.com – τον έχω χρησιμοποιήσει για όλα τα ποσά σε αυτό το άρθρο – μπορείτε να βάλετε τις λεπτομέρειες δύο διαφορετικών υποθηκών, συν τις χρεώσεις, και θα σας δείξει πόσο το καθένα θα κοστίσει καθ' όλη τη διάρκεια της καθορισμένης περιόδου.
Μπορεί να φαίνεται σαν ταλαιπωρία η εύρεση συμφωνιών, το κυνήγι των τελών και, στη συνέχεια, η αξιοποίηση όλων σε έναν άλλο ιστότοπο, αλλά η εξοικονόμηση πόρων ανέρχεται σε χιλιάδες όταν βρείτε την καλύτερη υποθήκη. Καθώς οι δανειστές καθιστούν ολοένα και πιο δύσκολο την εξάλειψη των καλύτερων συμφωνιών με επιστροφή μετρητών και μια ποικιλία προμηθειών, είναι πολύ σημαντικό να γνωρίζετε πώς να συγκρίνετε τα like με τα like και να το κάνετε πριν επιλέξετε μια προσφορά.
Φροντίστε λοιπόν να δείτε τις χρεώσεις, να αγνοήσετε τις προσφορές επιστροφής μετρητών και να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή σύγκρισης για να δείτε ακριβώς τι θα σας κοστίσει η υποθήκη κατά τη διάρκεια της συμφωνίας.
