Εναλλακτικές λύσεις για τα δάνεια ημέρας πληρωμής για τη χρηματοδότηση των Χριστουγέννων
Ακόμη και μετά από μια ρυθμιστική καταστολή, το κόστος αυτών των δανείων εξακολουθεί να είναι εντυπωσιακό
Dan Kitwood/Getty
Καθώς πλησιάζουν τα Χριστούγεννα, τα εορταστικά ψώνια ξεκίνησαν δυναμικά. Είτε παίρνετε δώρα, είτε ετοιμάζετε το σπίτι για τους επισκέπτες είτε κάνετε το μεγάλο κατάστημα τροφίμων, αναμένεται όλοι να ξοδέψουμε πολλά τον επόμενο μήνα.
Συνολικά θα ξοδέψουμε κατά μέσο όρο 397 £ ο καθένας τα Χριστούγεννα φέτος. Ωστόσο, πολλοί από εμάς δεν θα χρηματοδοτήσουμε τις γιορτές από τις οικονομίες μας: το 30 τοις εκατό από εμάς θα πρέπει να χρεωθεί για να πληρώσει για τα πάντα, σύμφωνα με Moneysupermarket.com .
Εάν πρόκειται να χρειαστεί να δανειστείτε για να πληρώσετε τα Χριστούγεννα φέτος, σκεφτείτε σοφά από ποιον δανείζεστε αυτά τα χρήματα. Πέρυσι, 1,4 εκατομμύρια άνθρωποι αναμενόταν να στραφούν σε δάνεια ημέρας πληρωμής για να χρηματοδοτήσουν τα Χριστούγεννα, σύμφωνα με την Υπηρεσία παροχής συμβουλών για χρήματα . Να γιατί δεν πρέπει να ακολουθήσετε το παράδειγμά τους.
Τι είναι ο δανεισμός ημέρας πληρωμής;
Αυτή είναι μια μορφή δανεισμού που συναντήθηκε στο Ηνωμένο Βασίλειο από την Αμερική πριν από αρκετά χρόνια. Η ιδέα είναι να δανειστείς αρκετά για να σε παρασύρει μέχρι την επόμενη ημέρα πληρωμής σου, εξ ου και το όνομα.
Επειδή τα δάνεια προορίζονται να είναι πολύ βραχυπρόθεσμα και παίρνετε τα χρήματά σας πολύ γρήγορα, τα επιτόκια είναι τεράστια.
Κάποτε οι δανειστές μπορούσαν να χρεώσουν ό,τι τους άρεσε - και επωφελήθηκαν με ορισμένα δάνεια με επιτόκια ΣΕΠΕ άνω του 2.000 τοις εκατό. Όμως τον περασμένο Ιανουάριο εισήχθη ένα ανώτατο όριο επιτοκίων από τις ρυθμιστικές αρχές.
Οι δανειστές δεν μπορούν τώρα να σας χρεώσουν περισσότερο από 0,8 τοις εκατό την ημέρα, αλλά αυτό εξακολουθεί να είναι αρκετά ακριβό. Δανειστείτε 100 £ για 14 ημέρες με τη Wonga και θα πρέπει ακόμα να επιστρέψετε 110,40 £. Αυτό είναι ένα εντυπωσιακό επιτόκιο 1.509 τοις εκατό ΑΠΡΙ.
Επιπλέον, εάν χρειαζόσασταν αυτές τις 100 £ επειδή η αμοιβή σας σας άφησε περιορισμένους ή δεν μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά επιπλέον έξοδα, μπορεί να δυσκολευτείτε να ξεπληρώσετε αυτές τις 110 £ και να χρειαστεί να δανειστείτε ξανά.
Είναι καλή ιδέα;
Με τίποτα. Τα δάνεια payday είναι εξαιρετικά ακριβά και έχουν οδηγήσει χιλιάδες ανθρώπους να παγιδευτούν σε έναν κύκλο χρέους καθώς δανείζονται περισσότερα για να αποπληρώσουν το πρώτο δάνειο. Ο ήλιος κάλυψε την περίπτωση ενός άνδρα που δανείστηκε £150 και κατέληξε να χρωστάει £10.000.
Η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) έπεσε σκληρά στον κλάδο των δανείων ημέρας πληρωμής το περασμένο έτος. Πολλές εταιρείες έκλεισαν, άλλες έχουν επιβληθεί πρόστιμα και πολλές αναγκάστηκαν να επιστρέψουν χρήματα στους δανειολήπτες.
Μία από τις μεγαλύτερες περιπτώσεις ήταν η Dollar Financial UK. Η εταιρεία πίσω από το The Money Shop αναγκάστηκε να επιστροφή £15,4 εκατομμυρίων σε πελάτες τον προηγούμενο μήνα. Η FCA διαπίστωσε ότι οι αποφάσεις δανεισμού του Dollar ήταν άδικες καθώς συχνά δάνειζε χρήματα σε άτομα που δεν είχαν την οικονομική δυνατότητα να αποπληρώσουν τα μετρητά.
Αλλά ξέρω ότι μπορώ να αντέξω οικονομικά τις επιστροφές
Θα πρέπει ακόμα να αποφεύγετε τους δανειστές payday επειδή αυτά τα δάνεια μπορούν να προκαλέσουν όλεθρο στην πιστοληπτική σας ικανότητα.
Στο μέλλον, εάν προσπαθήσετε να δανειστείτε είτε μέσω πιστωτικής κάρτας, προσωπικού δανείου ή ακόμα και υποθήκης, ο δανειστής θα ελέγξει το πιστωτικό ιστορικό σας. Πολλοί αντιμετωπίζουν πολύ αμυδρά τους πιθανούς πελάτες που χρησιμοποιούν εταιρείες δανείων payday, καθώς χρησιμοποιούνται συνήθως από εκείνους που δεν μπορούν να δανειστούν αλλού και οι τράπεζες και άλλοι το βλέπουν ως σημάδι ότι δεν μπορείτε να διαχειριστείτε τα καθημερινά σας οικονομικά.
Ως αποτέλεσμα, πολλοί δανειστές θα απορρίψουν την αίτησή σας λόγω ενός δανείου ημέρας πληρωμής που μπορεί να έχετε πάρει πριν από χρόνια. Ένα δάνειο δύο εβδομάδων για να σας βοηθήσει να καλύψετε το κόστος των Χριστουγέννων θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο τις πιθανότητές σας να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο τα επόμενα χρόνια.
Πώς πρέπει λοιπόν να δανειστώ;
Το πρώτο λιμάνι κλήσης θα πρέπει να είναι η τράπεζά σας. Ρίξτε μια ματιά στους όρους και τις προϋποθέσεις του τρέχοντος λογαριασμού σας και δείτε πόσο θα σας κόστιζε μια υπερανάληψη. Εάν το κόστος είναι λογικό, ρωτήστε την τράπεζά σας εάν μπορείτε να έχετε υπερανάληψη ή επέκταση της υπάρχουσας υπερανάληψης.
Εάν η υπερανάληψη σας είναι δαπανηρή - και φροντίστε να ελέγξετε καθώς ορισμένες τράπεζες χρεώνουν έως και 2 £ την ημέρα - σκεφτείτε μια πιστωτική κάρτα. Η αγορά των πιστωτικών καρτών είναι πολύ ανταγωνιστική αυτή τη στιγμή και ως αποτέλεσμα θα βρείτε πολλές εταιρείες που προσφέρουν κάρτες αγοράς 0%, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να δανειστείτε δωρεάν και να διανείμετε το κόστος των Χριστουγέννων σε αρκετούς μήνες.
Εν ολίγοις, τα δάνεια ημέρας πληρωμής θα πρέπει να χρησιμοποιούνται πραγματικά μόνο ως έσχατη λύση - και τότε μόνο εάν χρειάζεται πραγματικά να ξοδέψετε τα χρήματα και μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις αποπληρωμές. Θα πρέπει να αναρωτηθείτε εάν αυτά τα επιπλέον πιεστήρια αξίζουν τον κίνδυνο.
