Αύξηση των κρατικών συντάξεων: συμπλήρωση έναντι αναβολής
Η κυβέρνηση κάνει μεγάλο θόρυβο για την επιλογή συμπλήρωσης, αλλά ίσως καλύτερα να περιμένετε
Matt Cardy/Getty Images
Τον επόμενο μήνα η κυβέρνηση θα προσφέρει την ευκαιρία στους αποταμιευτές να «συμπληρώσουν» την κρατική τους σύνταξη. Για άνδρες και γυναίκες ορισμένης ηλικίας θα τους επιτρέψει να αγοράσουν μεγαλύτερη κρατική σύνταξη.
Από τις 12 Οκτωβρίου το Υπουργείο Εργασίας και Συντάξεων θα επιτρέπει σε άνδρες που έχουν γεννηθεί πριν από τις 6 Απριλίου 1951 και σε γυναίκες που γεννήθηκαν πριν από τις 6 Απριλίου 1953, να αγοράζουν ειδικές εθελοντικές εισφορές εθνικής ασφάλισης Κατηγορίας 3Α. Σε αντάλλαγμα, τα άτομα θα λάβουν υψηλότερο εισόδημα στη σύνταξη.
Το σχέδιο προσελκύει μεγάλο ενδιαφέρον και σίγουρα φαίνεται ελκυστικό. Αυτό δεν προκαλεί έκπληξη: αν συγκρίνετε τις επιστροφές που προσφέρονται με τον τυπικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, είναι πολύ ελκυστικές. Μερικοί άνθρωποι θα μπορούσαν να «τριπλασιάσουν το εισόδημά τους από αποταμιεύσεις αγοράζοντας αντί αυτού μια συμπληρωματική κρατική σύνταξη», λέει η Sylvia Morris στο Daily Mail .
Εάν πληρώνετε μόλις 10.000 £, θα λαμβάνετε επιπλέον κρατική σύνταξη 11 £ την εβδομάδα για το υπόλοιπο της ζωής σας. Αυτό είναι 572 £ ετησίως προ φόρων. Το ίδιο χρηματικό ποσό που επενδύεται σε ένα μέσο ομόλογο αποταμίευσης που πληρώνει 1,8 τοις εκατό θα αποφέρει μόλις 180 £ ετησίως.
Εάν βάλετε το άθροισμα των 22.250 £, θα λάβετε συμπλήρωμα 25 £ επιπλέον την εβδομάδα ή 1.300 £ ετησίως. Αντίθετα, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου θα είχε μόλις 400 £ ετησίως με το ίδιο ποσό.
Φυσικά, εάν επενδύατε σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, θα είχατε επίσης τις 22.500 £ που θα μπορούσατε να πάρετε ως εφάπαξ όποτε θέλετε. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι ένας 65χρονος άνδρας θα πρέπει να ζήσει τουλάχιστον μέχρι τα 82 για να επιστρέψει τα χρήματά του από την αγορά της σύνταξης.
Αναβολή
Εδώ βρίσκεται το πρόβλημα: για να αποκτήσετε αυτό το αυξημένο εισόδημα πρέπει να αποχωριστείτε τις αποταμιεύσεις σας. Μια καλύτερη επιλογή μπορεί να είναι να κρατήσετε τις αποταμιεύσεις σας και να επιλέξετε να αναβάλετε την πληρωμή της κρατικής σύνταξής σας.
Εάν συμπληρώσετε την ηλικία κρατικής σύνταξης πριν από τις 6 Απριλίου 2016, «λαμβάνετε μια πολύ γενναιόδωρη μελλοντική αύξηση της σύνταξης για κάθε έτος που αναβάλλετε τη σύνταξή σας», λέει ο Richard Dyson στο Daily Telegraph .
Λειτουργεί ως αύξηση 10,4 τοις εκατό στις πληρωμές για κάθε έτος που καθυστερείτε. Έτσι, εάν περιμένετε μόνο ένα χρόνο για να αρχίσετε να εισπράττετε την κρατική σας σύνταξη, θα λάβετε επιπλέον 12,05 £ την εβδομάδα ή 627 £ το χρόνο.
Εάν συμπληρώσετε την ηλικία συνταξιοδότησης μετά τον επόμενο Απρίλιο, τότε η ώθηση πέφτει από 10,4% ετησίως σε περίπου 5,8 τοις εκατό, αν και ακόμη και αυτό ξεπερνά τα τυπικά ποσοστά που είναι διαθέσιμα για τις προσόδους.
Τα στοιχεία που υπολόγισε η The Telegraph δείχνουν ότι αν χρησιμοποιήσετε αυτές τις 22.250 £ για να αγοράσετε τη μέγιστη ανανέωση και η κρατική σύνταξη αυξάνεται κατά 2,5 τοις εκατό κάθε χρόνο υπό το «τριπλό κλείδωμα», τότε το πρώτο έτος θα λάβετε 144,40 £ την εβδομάδα , το δεύτερο έτος 147,93 £ και μετά το τρίτο έτος 151,54 £.
Αντίθετα, αν κρατούσατε τις αποταμιεύσεις σας και αναβάλλατε τη λήψη της σύνταξής σας (υποθέτοντας ότι συμπληρώσατε την ηλικία συνταξιοδότησης πριν από τις 6 Απριλίου 2016), θα λάβατε 131,21 £ την εβδομάδα μετά την αναβολή ενός έτους, 147,16 £ μετά από δύο και 163,82 £ μετά από τρία χρόνια.
Εν ολίγοις, αυτό σημαίνει ότι η αναβολή της κρατικής σύνταξης για δύο χρόνια σας δίνει την ίδια σύνταξη σαν να είχατε ξοδέψει τις 22.250 £ σε συμπληρωματικές ενισχύσεις - και θα έχετε ό,τι αποταμιεύεστε να απολαύσετε. Μετά από τρία χρόνια έχετε αυξήσει σημαντικά το εισόδημά σας.
Γιατί είναι άγνωστο;
Η ενίσχυση της κρατικής σας σύνταξης χωρίς να χρειάζεται να ξοδέψετε δεκάδες χιλιάδες λίρες είναι σίγουρα ελκυστική. Λοιπόν, γιατί περισσότεροι από εμάς δεν έχουμε ακούσει για αναβολή της κρατικής σύνταξης;
«Θα μπορούσε να κοστίσει δισεκατομμύρια στην κυβέρνηση εάν περισσότεροι άνθρωποι επέλεγαν να αναβάλουν, γι' αυτό ίσως το Υπουργείο Εργασίας & Συντάξεων σπάνια επισημαίνει τα οφέλη της αναβολής», λέει ο Alan Higham του Pensionschamp.com στην Telegraph.
«Αυτό έρχεται σε αντίθεση με τον τρόπο που προωθεί την έννοια της αγοράς επιπλέον κρατικής σύνταξης μέσω της νέας συμπλήρωσης».
Επομένως, μην παρασυρθείτε από το μάρκετινγκ. Κάντε τα ποσά σας και σκεφτείτε μόνοι σας εάν είναι καλύτερα να ξοδεύετε χρήματα σε συμπληρωματικές δαπάνες ή απλά να ζείτε από αυτές τις οικονομίες για να αναβάλλετε τη λήψη της σύνταξής σας.
