Τα οφέλη των κεφαλαίων πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων
Ανακαλύψτε τους λόγους για τους οποίους οι επενδυτές επιλέγουν κεφάλαια πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων
Η επένδυση μπορεί να φαίνεται σαν μια τρομακτική εργασία - αλλά δεν χρειάζεται να είναι. Μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματά σας σε ένα ποικίλο χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων σε ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο.
Τι είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων;
Όταν επενδύετε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, η ομάδα που διαχειρίζεται αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο συνήθως μοιράζει τα χρήματά σας σε μια δέσμη επενδύσεων όπου όλες (ή οι περισσότερες) ανήκουν σε έναν μεμονωμένο τύπο περιουσιακών στοιχείων.
Για παράδειγμα, τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια λιανικής είναι μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια, που σημαίνει ότι κατέχουν μια επιλογή μετοχών σε μια σειρά διαφορετικών εταιρειών. Ομοίως, ένα ομολογιακό ταμείο θα τοποθετήσει σχεδόν όλα τα χρήματά σας σε εταιρικά ή/και κρατικά ομόλογα.
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο πρέπει να υπακούει στην εντολή του ως προς το τι μπορεί να επενδύσει ή να κατέχει. Η εντολή του αμοιβαίου κεφαλαίου θα αναφέρει συνήθως πόσο από τη συμμετοχή πρέπει να βρίσκεται σε μια συγκεκριμένη περιοχή, το περιθώριο διακριτικής ευχέρειας που έχει ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου, το ποσό των μετρητών που διατηρούνται ανά πάσα στιγμή και ούτω καθεξής.
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο πολλών περιουσιακών στοιχείων, όπως αυτά που προσφέρει η Υπηρεσία Προσωπικού Χαρτοφυλακίου του Charles Stanley, είναι λίγο διαφορετικό. Επιτρέπει σε έναν διαχειριστή κεφαλαίων να διατηρεί πολλούς διαφορετικούς τύπους περιουσιακών στοιχείων στο ταμείο. Για παράδειγμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να μοιράζεται μεταξύ μετοχών, εταιρικών ομολόγων και κρατικών ομολόγων του ΗΒ.
Ποια είναι τα οφέλη τους;
Μερικοί άνθρωποι ισχυρίζονται ότι το μείγμα περιουσιακών στοιχείων στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο είναι ο μεγαλύτερος καθοριστικός παράγοντας στις αποδόσεις που πραγματοποιείτε. Αλλά το να αποφασίσετε πώς να εξισορροπήσετε τις επενδύσεις σας μεταξύ μετοχών και ομολόγων - ή οποιουδήποτε άλλου είδους περιουσιακών στοιχείων μπορεί να είναι εξαιρετικά δύσκολο.
Με τα κεφάλαια πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων, αυτή η ευθύνη αφαιρείται από τα χέρια σας και εναπόκειται σε επαγγελματίες, οι οποίοι θα διαχειρίζονται το υπόλοιπο ενεργητικού του ταμείου σας για την επίτευξη ενός συγκεκριμένου στόχου κινδύνου ή θα διαχειρίζονται πολλά κεφάλαια με διαφορετικά υπόλοιπα και διαφορετικά επίπεδα κινδύνου. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων θα μπορούσε να σας προσφέρει όλη τη διαφοροποίηση που χρειάζεστε από ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο.
Πώς μπορούν να μετριάσουν τον κίνδυνο;
Μία από τις βασικές αρχές για τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου είναι η διαφοροποίηση. Για να χρησιμοποιήσω ένα ακραίο παράδειγμα, εάν βάλετε όλα τα χρήματά σας σε μια μεμονωμένη εταιρεία και αυτή πέσει, ή η τιμή της μετοχής της πέσει, είστε εντελώς εκτεθειμένοι σε αυτή την ύφεση.
Εάν κατέχετε διαφορετικές εταιρείες που είναι όλες στην ίδια επιχείρηση, όπως η παραγωγή πετρελαίου ή η ανάπτυξη ακινήτων, το χαρτοφυλάκιό σας θα είναι ελαφρώς πιο διαφοροποιημένο, αλλά εξακολουθείτε να έχετε τεράστια έκθεση στον κίνδυνο αγοράς και τον κίνδυνο να εταιρείες που δραστηριοποιούνται θα μπορούσαν να καταρρεύσουν ή να παρακμάσουν.
Επομένως, θα πρέπει ιδανικά να προσπαθήσετε να κατέχετε πολλές διαφορετικές μετοχές σε πολλές εταιρείες, τομείς και γεωγραφικές περιοχές. Ωστόσο, η αναζήτηση και η επιλογή ενός αριθμού μετοχών σε άγνωστες αγορές απαιτεί τεράστιο όγκο εργασίας. Ενδέχεται να αποφασίσετε να επενδύσετε σε ένα επαγγελματικά διαχειριζόμενο ταμείο, όπου μια ομάδα ερευνητών με επικεφαλής έναν διαχειριστή κεφαλαίων κάνει τη δουλειά για εσάς και σας αφήνει να επενδύσετε στις εταιρείες που βρίσκουν, έναντι αμοιβής.
Αλλά ακόμα και τότε, εάν επενδύεστε 100% σε μετοχές, αυτό εξακολουθεί να σας εκθέτει σε διακυμάνσεις στο χρηματιστήριο. Για να διαφοροποιήσετε ακόμη περισσότερο, μπορεί να θέλετε να κατέχετε πολλούς διαφορετικούς τύπους περιουσιακών στοιχείων: μετοχές, εταιρικά ομόλογα, χρυσαφικά, ακίνητα και πιθανώς κάποια μετρητά για να ολοκληρώσετε τα πράγματα. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο πολλών περιουσιακών στοιχείων επιδιώκει να διαφοροποιήσει τη μεταβλητότητα επενδύοντας σε διάφορους τύπους κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων.
Τι φορολογικά αποδοτική εξοικονόμηση μπορούν να κάνουν τα ταμεία πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων;
Το σπουδαίο με την τοποθέτηση χρημάτων σε μετοχές και μετοχές Isa, είναι η δυνατότητα να βγάλεις χρήματα χωρίς να χρειάζεται να πληρώσεις φόρους για αυτά. Δεν θα χρειάζεται να πληρώνετε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών όταν πουλάτε μετοχές που ανήκουν σε ένα Isa και δεν θα χρειάζεται να πληρώνετε φόρο για οποιοδήποτε από τα έσοδα από μερίσματα που πραγματοποιείτε από μετοχές ή πληρωμές κουπονιών σε ομόλογα ή επιτόκια σε μετρητά - ή οποιαδήποτε άλλη πηγή εισοδήματος από επενδύσεις.
Αυτό σημαίνει ότι αντί να πληρώνετε φόρο εισοδήματος, μπορείτε να πάρετε τα χρήματα που θα είχατε παραδώσει στην κυβέρνηση και να τα επενδύσετε αμέσως στο δοχείο σας. Αυτό προσθέτει μια σημαντική δυνητική ώθηση στις αποδόσεις σας. Πράγματι, ο συνδυασμός ανατοκισμού και επανεπένδυσης μερισμάτων είναι μια από τις πιο ισχυρές δυνάμεις στην ανάπτυξη ενός επενδυτικού pot. Έτσι, εάν θέλετε να βάλετε χρήματα σε μετοχές και μετοχές Isa, αλλά δεν είστε σίγουροι πώς να τα επενδύσετε, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων θα μπορούσε να είναι ένας εύκολος και αποτελεσματικός τρόπος για να ολοκληρώσετε τη δουλειά.
Μάθετε περισσότερα στο Charles-stanley.co.uk/personal-portfolio-service
Η αξία των επενδύσεων μπορεί να μειωθεί όσο και να αυξηθεί και οι επενδυτές μπορεί να μην πάρουν πίσω το ποσό που επένδυσαν αρχικά. Charles Stanley & Co. Η Limited είναι εξουσιοδοτημένη και ελέγχεται από την Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς και μέλος του Χρηματιστηρίου του Λονδίνου. Εγγεγραμμένος στην Αγγλία Αρ. 1903304, Έδρα: 55 Bishopsgate, Λονδίνο EC2N 3AS.
