Επενδύστε στα παιδιά σας
Είναι σημαντικό για τους γονείς να καλλιεργούν τις σωστές επενδυτικές δεξιότητες στα παιδιά τους από νεαρή ηλικία - εδώ είναι πώς να ξεκινήσετε
Sue Macartney-Snape
Όσον αφορά τις επενδύσεις, δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς να διδάξετε στα παιδιά σας τους καλύτερους τρόπους αποταμίευσης για το μέλλον. Όσο για το καλύτερο σπίτι για εξοικονόμηση για τα παιδιά , υπάρχουν πολλές επιλογές για να διαλέξετε, με τις πιο δημοφιλείς να είναι ένας λογαριασμός παιδικού ταμιευτηρίου, Junior ISA (JISA για συντομία) ή Child Trust Funds (τα οποία καταργήθηκαν το 2011, διαβάστε για περισσότερες πληροφορίες). Μια άλλη επιλογή που δεν είναι τόσο ευρέως αναγνωρισμένη είναι οι Παιδικές συντάξεις.
Οι λογαριασμοί παιδικών ταμιευτηρίων μπορούν να είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης. Οι τράπεζες και οι οικοδομικές εταιρείες θα προσφέρουν σχέδια αποταμίευσης μετρητών και συνήθως θα συγκεντρώσουν τόκους αφορολόγητου, αλλά με επιτόκια σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα, υπάρχουν και άλλες επιλογές που θα βοηθήσουν στην αύξηση των αποταμιεύσεων του παιδιού σας από νεαρή ηλικία.
Στη συνέχεια, υπάρχουν JISA. Όπως και ο γονέας τους (το ISA), οι JISA προσφέρουν έναν φορολογικά αποδοτικό τρόπο εξοικονόμησης. Ομοίως, υπάρχουν δύο τύποι – JISA μετρητά και JISA μετοχών και μετοχών. Μέχρι τις 5 Απριλίου 2015, μπορείτε να εξοικονομήσετε 4.000 £ σε ένα JISA, και από τις 6 Απριλίου 2015 αυτό αυξάνεται σε 4.080 £ και αυτό μπορεί να μοιραστεί μεταξύ μετρητών και μετοχών και μετοχών. Το παιδί δεν μπορεί να αγγίξει τα χρήματα μέχρι τα 18 του, αλλά αξίζει να θυμάστε ότι όταν φτάσει σε αυτήν την ηλικία, τα χρήματα είναι δικά του και μπορούν να κάνουν ό,τι θέλουν με αυτά – ανεξάρτητα από την επιθυμία των γονιών τους. δαπανώνται σε πανεπιστήμιο ή σε κατάθεση σπιτιού. Και καθώς τα ISA ενηλίκων είναι διαθέσιμα σε άτομα ηλικίας 16 ετών και άνω, τα παιδιά ηλικίας 16 ή 17 ετών μπορούν πραγματικά να επωφεληθούν από την επένδυση τόσο σε ISA όσο και σε JISA ταυτόχρονα.
Πολλές επενδυτικές πλατφόρμες προσφέρουν σχέδια DIY JISA, προσφέροντας ένα μεγάλο κεφάλαιο και μετοχές και μετοχές για να επιλέξετε τη σωστή επένδυση για το παιδί σας. Αλλά, να θυμάστε ότι αυτοί –και όχι εσείς– είστε για τους οποίους κάνετε αποταμίευση και προσαρμόστε ανάλογα το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο.
Ωστόσο, δεν είναι όλα τα άτομα κάτω των 18 ετών κατάλληλα για JISA. Εάν το παιδί σας γεννήθηκε μεταξύ 1ης Σεπτεμβρίου 2002 και 2 Ιανουαρίου 2011, θα έχει ένα καταπιστευματικό ταμείο παιδιών (CTF), το οποίο καταργήθηκε για νέους αποταμιευτές τον Ιανουάριο του 2011 και αντικαταστάθηκε με JISA. Το πρόγραμμα CTF περιλάμβανε πρόσθετες κρατικές συνεισφορές – οι οποίες πλέον έχουν σταματήσει, αλλά μπορούν ακόμα να συμπληρώνονται με 4.000 £ αφορολόγητα κάθε χρόνο. Αρχικά δεν επιτρέπονταν μεταφορές μεταξύ CTF και JISA, αλλά μετά από κυβερνητική διαβούλευση, οι μεταφορές θα επιτραπούν από τον Απρίλιο – που σημαίνει ότι εκατομμύρια παιδιά μπορούν να επωφεληθούν από τα ανώτερα επιτόκια που προσφέρονται με τα JISA.
Τα Junior SIPP λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο όπως τα SIPP για ενήλικες – είναι μια προσωπική σύνταξη που επενδύετε μόνοι σας, όπου μπορείτε να προσθέσετε επενδύσεις σε ένα χαρτοφυλάκιο DIY. Το να ξεκινήσετε μια σύνταξη για ένα μικρό παιδί μπορεί να φαίνεται παράξενη ιδέα, δεδομένου ότι δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση σε αυτήν μέχρι τα 55 τους χρόνια (αυτό είναι πιθανό να είναι υψηλότερο μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθούν) αλλά επενδύστε λογικά και μπορείτε να δημιουργήσετε τους απογόνους σας για συνταξιοδότηση.
Τα Junior SIPP παρέχουν μεγάλη ευελιξία όσον αφορά την επιλογή επενδύσεων – επιτρέπονται τα πάντα, από μετοχές και ομόλογα μέχρι ακίνητα και μετρητά – αλλά χάρη στο ευρύ επενδυτικό σύμπαν, απαιτούν χρόνο και έρευνα για να βρείτε ακριβώς αυτό που θέλετε συμπεριλάβει σε αυτό. Το Junior SIPP θα προσελκύει φορολογικές ελαφρύνσεις με τον ίδιο τρόπο όπως μια σύνταξη ενηλίκου, υπό την προϋπόθεση ότι η καθαρή εισφορά είναι κάτω από 2.880 £ ετησίως.
Επιπλέον, επενδυτικές πλατφόρμες όπως π.χ Alliance Trust Savings θα προσφέρει επενδυτικούς λογαριασμούς για τα παιδιά, επιτρέποντας στους γονείς να τοποθετούν χρήματα σε κάθε είδους επενδύσεις για λογαριασμό τους.
Αφού αποφασίσετε ποιο όχημα αποταμίευσης είναι κατάλληλο για το παιδί σας, αξίζει να του μιλήσετε για τα διάφορα είδη επενδύσεων όταν είναι αρκετά μεγάλο και πώς να αποταμιεύουν λογικά και αποτελεσματικά σε όλη τη νεαρή του ζωή.
Οι μετοχές και οι μετοχές είναι πιο επικίνδυνες από τα μετρητά, καθώς ενδέχεται να μην λάβετε πίσω το ίδιο ποσό που επενδύσατε. Ωστόσο, καθώς επενδύετε μακροπρόθεσμα για το παιδί σας, οι ανόδους και οι πτώσεις του χρηματιστηρίου συνήθως θα εξαλειφθούν, καθώς ιστορικά η χρηματιστηριακή αγορά είχε καλύτερη απόδοση από τα μετρητά. Μπορείτε να επενδύσετε απευθείας σε μετοχές και μετοχές ή έμμεσα μέσω ενός συλλογικού ταμείου που θα επενδύσει σε πολλές διαφορετικές εταιρείες μέσω ενός οχήματος.
Είναι σημαντικό να εμφυσήσουμε την ιδέα της επένδυσης για το μέλλον από νεαρή ηλικία. Η επιλογή βιώσιμων επενδύσεων - εταιρείες που προωθούν περιβαλλοντικούς παράγοντες, εκπαίδευση ή βιώσιμη ανάπτυξη - διασφαλίζει ότι η επένδυση του παιδιού σας θα ωφελήσει τόσο το ίδιο όσο και τον ευρύτερο κόσμο στον οποίο μεγαλώνει. Οι εταιρείες επενδύσεων που προσφέρουν αυτού του είδους τα αειφόρα κεφάλαια θα χρησιμοποιούν συνήθως μια διαδικασία ελέγχου για να αποφασίσουν σε ένα επενδυτικό σύμπαν, το οποίο θα περιλαμβάνει συνήθως «καλές» εταιρείες που ασχολούνται με την αντιμετώπιση της κλιματικής αλλαγής, την ενεργειακή απόδοση, την εκπαίδευση και τη βιώσιμη κατανάλωση.
Γιατί λοιπόν να ξεκινήσετε νωρίς; Μια μελέτη από την υπηρεσία Money Advice Service και εμπειρογνώμονες συμπεριφοράς στο Πανεπιστήμιο του Κέιμπριτζ έδειξε ότι οι αποταμιευτικές συνήθειες αποκτούν πέτρα μέχρι την ηλικία των επτά ετών. Η μελέτη έδειξε επίσης ότι στην ηλικία των επτά ετών, τα παιδιά κατανοούσαν τη σημασία του μελλοντικού προγραμματισμού και επίσης αντιλήφθηκαν την ιδέα ότι ορισμένες επιλογές είναι μη αναστρέψιμες.
Αυτό σημαίνει ότι είναι πιο σημαντικό από ποτέ για τους γονείς να καλλιεργήσουν τις σωστές επενδυτικές δεξιότητες από νεαρή ηλικία και να λαμβάνουν τις σωστές αποφάσεις για το μέλλον.
Οι επενδύσεις μπορεί να μειωθούν αλλά και να αυξηθούν. Οι επενδυτές μπορεί να πάρουν πίσω λιγότερα από όσα επένδυσαν αρχικά. Η Alliance Trust δεν δίνει συμβουλές. Πρέπει να βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τους κινδύνους και τις δεσμεύσεις πριν επενδύσετε. Εάν δεν είστε σίγουροι, θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν Οικονομικό Σύμβουλο πριν επενδύσετε.
Οι νόμοι και οι φορολογικοί κανόνες ενδέχεται να αλλάξουν στο μέλλον χωρίς προειδοποίηση. Οι πληροφορίες εδώ είναι κατανοητές μας τον Μάρτιο του 2015. Αυτές οι πληροφορίες δεν λαμβάνουν υπόψη τις προσωπικές σας περιστάσεις που μπορεί να έχουν αντίκτυπο στη φορολογική μεταχείριση.
Για περισσότερα σχετικά με την αποταμίευση για τα παιδιά σας, Κάντε κλικ ΕΔΩ .
Εικονογράφηση από Sue Macartney-Snape για το Daily Telegraph .
