Οι νέοι κανόνες στεγαστικών δανείων απαιτούν «κουίζ τρόπου ζωής» για τους δανειολήπτες
Οι νέοι κανόνες σημαίνουν ότι μπορεί να σας ρωτήσουν πόσα ξοδεύετε για ένα κούρεμα προτού μπορέσετε να πάρετε μια υποθήκη
Jeff J Mitchell/Getty Images
ΑΠΟ το Σάββατο, όσοι υποβάλλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο θα αντιμετωπίζουν ερωτήσεις σχετικά με τις δαπάνες τους για οτιδήποτε, από τη φροντίδα των παιδιών έως το κούρεμα, σύμφωνα με νέους κανόνες που έχουν σχεδιαστεί για να διασφαλίσουν ότι οι δανειολήπτες μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αποπληρώσουν τα δάνειά τους.
Οι μεσίτες στεγαστικών δανείων έχουν εκφράσει την ανησυχία τους ότι το νέο σύστημα θα μπορούσε να οδηγήσει σε καθυστερήσεις ή σε πάρα πολλές απορρίψεις - αλλά πολλοί δανειστές έχουν ήδη αλλάξει τις διαδικασίες τους για να συμμορφωθούν και το Συμβούλιο Υποθηκοφυλακείων είπε ότι η μετάβαση θα είναι «ομαλή».
Τι σημαίνει λοιπόν το νέο «κουίζ τρόπου ζωής» στεγαστικών δανείων - όπως το BBC το μεταγλωττίζει - σημαίνει για όποιον προσπαθεί να αγοράσει ένα σπίτι;
Τι νέο υπάρχει στη διαδικασία υποβολής αιτήσεων; Παραδοσιακά, για να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, έπρεπε να παρέχετε πρόσφατες τραπεζικές καταστάσεις για να δείξετε τις εξόδους σας και εκκαθαριστικά από τους τελευταίους τρεις μήνες για να αποδείξετε το εισόδημά σας. Από το Σάββατο, θα πρέπει επίσης να απαντήσετε σε μια σειρά ερωτήσεων σχετικά με τις εξόδους σας από τον υποψήφιο δανειστή σας, ερωτήσεις που ονομάζονται «επεμβατικές» από το Daily Mail .
Τι ερωτήσεις θα τεθούν; Παραδείγματα ερωτήσεων που παρέχονται από την Αρχή Οικονομικής Συμπεριφοράς (FCA), η οποία διέταξε τις μεταρρυθμίσεις, καλύπτουν ρυθμίσεις παιδικής μέριμνας, εβδομαδιαίο λογαριασμό φαγητού, κόστος συμμετοχής στο γυμναστήριο - ή ακόμα και το κόστος του κουρέματος και άλλων θεραπειών ομορφιάς. Οι συνεντεύξεις θα μπορούσαν να διαρκέσουν έως και τρεις ώρες, υποστηρίζει η Mail.
Τι γίνεται με τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου; Αυτά θα είναι πολύ πιο δύσκολο να γίνουν από το Σάββατο, λέει η Mail, επειδή οι δανειστές θα πρέπει τώρα να λάβουν υπόψη την πιθανότητα μιας απότομης αύξησης των επιτοκίων και την επίδραση που θα είχε στην ικανότητα του δανειολήπτη να αποπληρώσει το δάνειό του . Επί του παρόντος, εννέα στα δέκα στεγαστικά δάνεια είναι σταθερού επιτοκίου, αλλά αυτό είναι πιθανό να μειωθεί απότομα όταν οι δανειστές υποχρεωθούν να «δοκιμάσουν ακραίες καταστάσεις» την ικανότητα του αιτούντος να αποπληρώσει τα επόμενα πέντε χρόνια με υψηλότερα επιτόκια.
Θα μπορέσουν λοιπόν λιγότεροι να πάρουν στεγαστικό δάνειο; Ναι - αλλά η γνώμη ποικίλλει σχετικά με το πόσες λιγότερες εφαρμογές θα είναι πλέον επιτυχείς. Ο Peter Hill, διευθύνων σύμβουλος της Leeds Building Society είπε στο BBC ότι αναμένει ότι οι αλλαγές θα μειώσουν περίπου το 2,5 τοις εκατό των επίδοξων δανειοληπτών σε μια κανονική αγορά ενυπόθηκων δανείων, αυξάνοντας στο 11 τοις εκατό σε μια πιο δυναμική αγορά - κάτι που είπε « πολύ μικρότερο από ό,τι φοβούνται κάποιοι».
Γιατί έγιναν οι αλλαγές; Το παγκόσμιο οικονομικό κραχ του 2007-2008 πυροδοτήθηκε από επισφαλή χρέη στην αγορά ενυπόθηκων δανείων των ΗΠΑ. Με άλλα λόγια, σε πάρα πολλούς ανθρώπους είχαν δοθεί δάνεια που δεν μπορούσαν ποτέ να αντέξουν οικονομικά να αποπληρώσουν. Και η κατάσταση είναι παρόμοια στο Ηνωμένο Βασίλειο.
Ο Martin Wheatley της FCA είπε στο BBC: «Έχουμε βγει από μια περίοδο, ιδιαίτερα το 2008-09, όταν δεν έγινε προσπάθεια να επαληθευτεί η ικανότητα των ανθρώπων να πληρώσουν, και καταλήξαμε με πολλά προβλήματα πληρωμής, πολλά των ατόμων σε στεγαστικά δάνεια που είναι προβληματικά για αυτούς ». Είπε ότι η «βασική αρχή» των νέων κανόνων είναι να «δανείζεται στους ανθρώπους αυτό που έχουν την οικονομική δυνατότητα να αποπληρώσουν».
