Επένδυση για εισόδημα στο Isa σας – τι, γιατί και πώς να μπείτε νωρίς
Οποιεσδήποτε επενδύσεις που κατέχετε σε ένα Isa μπορούν να κερδίσουν εισόδημα χωρίς φόρο
Οι εβδομάδες γύρω από τον Απρίλιο αναφέρονται συχνά στους κύκλους των προσωπικών οικονομικών ως «εποχή Isa». Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η προθεσμία για τη χρήση του αφορολόγητου έληξε στις 5 Απριλίου - και οι νωρίς θα έχουν αρχίσει να επενδύουν το επίδομα του νέου έτους αμέσως μετά τις 6 Απριλίου.
Εάν έχετε χρήματα να επενδύσετε, ο καλύτερος τρόπος για να το κάνετε μπορεί να είναι μέσω ενός Isa. Θα έχετε τα ίδια πλεονεκτήματα με οποιονδήποτε άλλο επενδυτικό λογαριασμό, συν ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα για εκκίνηση. Εδώ είναι όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε.
Πόσα μπορώ να βάλω στο Isa μου;
Υπάρχουν διάφοροι τύποι ISA – μετρητά Isa, επενδυτικά Isa και μερικοί ακόμη – και σας επιτρέπεται να επενδύσετε έως και 20.000 £ μαζί σε όλα τα ISA για το φορολογικό έτος 2017/18.
Επειδή τα όρια Isa είναι ευθυγραμμισμένα με το φορολογικό έτος, έχετε μέχρι τις 5 Απριλίου του επόμενου έτους για να συνεισφέρετε μέχρι το όριο.
Τι μπορώ να βάλω στην επένδυσή μου Isa;
Οι επενδύσεις που είναι επιλέξιμες για συμπερίληψη σε ένα ISA περιλαμβάνουν μετοχές εταιρειών, επενδυτικά κεφάλαια (γνωστά επίσης ως unit trusts ή εταιρείες επενδύσεων ανοικτού τύπου), διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές σε επενδυτικά καταπιστεύματα, κρατικά ομόλογα (γνωστά ως gilts), εταιρικά ομόλογα και μετοχές από το χρηματιστήριο μικρότερης εταιρείας την Αγορά Εναλλακτικών Επενδύσεων ή Στόχο.
Τι είναι η επένδυση εισοδήματος και γιατί να τη σκεφτώ;
Γενικά - και ανεξάρτητα από τον τρόπο που επενδύετε - μπορείτε να έχετε δύο τύπους απόδοσης από τις επενδύσεις σας: αύξηση κεφαλαίου και εισόδημα.
Η αύξηση κεφαλαίου είναι όταν αυξάνεται η τιμή πώλησης των περιουσιακών στοιχείων που κατέχετε – με άλλα λόγια, όταν η τιμή της μετοχής αυξάνεται και αυξάνει την αξία του χαρτοφυλακίου σας.
Το εισόδημα είναι χρήματα που καταβάλλονται στους μετόχους και τους ιδιοκτήτες ομολόγων. Μερικές φορές οι εταιρείες μοιράζουν μέρος των κερδών τους μεταξύ των μετόχων με τη μορφή μερισμάτων, ενώ οι κάτοχοι ομολόγων λαμβάνουν εισόδημα με τη μορφή περιοδικών, προκαθορισμένων πληρωμών τόκων. Σημειώστε ότι σε αντίθεση με τις επιστροφές ομολόγων, οι πληρωμές μερισμάτων δεν είναι σταθερές - εξαρτώνται από την κερδοφορία της εταιρείας και τις αποφάσεις του διοικητικού συμβουλίου της, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να είναι ασταθείς αλλά και δυνητικά προσοδοφόρες.
Η επανεπένδυση εσόδων (μετατροπή των πληρωμών μερισμάτων σε ακόμη περισσότερες μετοχές που πληρώνουν μέρισμα) είναι ένας εξαιρετικά ισχυρός τρόπος για να αυξήσετε τις αποδόσεις σας και να αυξήσετε την αξία του χαρτοφυλακίου σας. Σε συνδυασμό με τα φορολογικά πλεονεκτήματα, τα οφέλη είναι δύσκολο να αρνηθούν.
Περίμενε. Φορολογικά οφέλη;
Ναί. Μέσα σε ένα Isa, οποιαδήποτε αύξηση των επενδύσεών σας είναι αφορολόγητη. Αυτό σημαίνει ότι δεν έχει σημασία πόσο εισόδημα βγάζετε, δεν θα χρειαστεί ποτέ να πληρώσετε φόρο για οποιοδήποτε από αυτά εάν είναι σε Isa.
Εκτός του περιτυλίγματος Isa, το εισόδημα αποταμίευσης ύψους £ 1.000 σε ένα δεδομένο φορολογικό έτος μπορεί να αποκτηθεί χωρίς φόρο. Μια σημείωση εδώ για τους νέους επενδυτές: 1.000 £ είναι αρκετά. Τα περισσότερα επενδυτικά κεφάλαια με επίκεντρο το εισόδημα πληρώνουν
ποσοστιαίες αποδόσεις στα χαμηλά μονοψήφια, επομένως για να λάβετε 1.000 £ εσόδων από μερίσματα με απόδοση, ας πούμε, τεσσάρων τοις εκατό, θα πρέπει να έχετε επενδύσει 25.000 £.
Επειδή το ποσό που μπορείτε να βάλετε στο Isa σας είναι περιορισμένο, αυτό μπορεί να σας πάρει λίγο χρόνο για να φτάσετε σε αυτό το οριακό σημείο - αλλά μόλις το καταφέρετε, θα χαρείτε τα χρήματά σας να βρίσκονται μέσα σε ένα φορολογικά αποδοτικό περιτύλιγμα.
Επίσης, από τον προϋπολογισμό του 2017 όσοι θέλουν να επενδύσουν σε μετοχές που αποφέρουν έσοδα θα πρέπει να κοιτάξουν ξανά την Isas. Το επίδομα φόρου μερισμάτων μειώθηκε από £5.000 σε £2.000, πράγμα που σημαίνει ότι για επενδύσεις βοήθειας εκτός Isa, το αφορολόγητο όριο στο εισόδημα από επενδύσεις έχει μειωθεί κατά 60%, συγκεντρώνοντας £2,6 δις για την κυβέρνηση.
Σε τι να επενδύσω;
Αυτή η απόφαση είναι μόνη σου. Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, όσο πιο διαφοροποιημένο είναι το χαρτοφυλάκιό σας, τόσο καλύτερα προστατεύεται από τις ιδιοτροπίες της μιας ή της άλλης αγοράς.
Ορισμένες χώρες έχουν επίσης περισσότερο κουλτούρα μερισμάτων. Οι μεγάλες εταιρείες στο Ηνωμένο Βασίλειο και την Αυστραλία συχνά πληρώνουν τα μισά ή περισσότερα από τα κέρδη τους ως μερίσματα μετόχων. Οι ΗΠΑ το εφαρμόζουν επίσης, αν και όχι με τόσο ενθουσιασμό.
Οι ευρωπαϊκές εταιρείες τα τελευταία χρόνια αυξάνουν και τις πληρωμές μερισμάτων τους σε μια προσπάθεια να προσελκύσουν τους επενδυτές.
Τι είναι αυτό που ακούω για τα καταπιστεύματα;
Τα επενδυτικά καταπιστεύματα ή οι εταιρείες επενδύσεων είναι σαν τα αμοιβαία κεφάλαια, με τη διαφορά ότι διαθέτουν περιορισμένο αριθμό μετοχών (ενώ ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να δημιουργήσει ή να καταστρέψει τα δικά του μερίδια). Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ονομάζονται αμοιβαία κεφάλαια «κλειστού τύπου» - σε αντίθεση με τα αμοιβαία κεφάλαια «ανοιχτού τύπου».
Αυτό με τη σειρά του σημαίνει ότι η τιμή της μετοχής ενός καταπιστεύματος μπορεί να αυξηθεί και να πέσει, καθώς και οι τιμές των υποκείμενων μετοχών.
Αλλά και τα καταπιστεύματα συχνά αποδίδουν μερίσματα και πολλοί περηφανεύονται που πέρασαν πολλά χρόνια με σταθερά αυξανόμενα μερίσματα – δεκαετίες, σε ορισμένες περιπτώσεις. Αυτό οφείλεται εν μέρει στην ικανότητα του καταπιστεύματος να διατηρεί εισόδημα για να το πληρώσει αργότερα κατά τα αδύνατα χρόνια, αλλά παρόλα αυτά παρουσιάζουν μια ενδιαφέρουσα ευκαιρία για τον αναζητούντα εισόδημα.
Συχνά, ένας διευθυντής θα έχει και μια εμπιστοσύνη μονάδας και μια επένδυση, ακολουθώντας την ίδια επενδυτική στρατηγική, επομένως αξίζει πάντα να ελέγχετε ποιος έχει το καλύτερο ιστορικό αποδόσεων.
Αυτό είμαι ταξινομημένος - αλλά τι γίνεται με τα παιδιά;
είσαι τυχερός. Κάθε παιδί κάτω των 18 ετών μπορεί να έχει ένα junior Isa, το οποίο είναι ακριβώς το ίδιο με ένα κανονικό Isa, εκτός από το ότι μπορείτε να αφήσετε λιγότερα χρήματα (4.128 £ αυτό το φορολογικό έτος). Οι επιλέξιμες επενδύσεις και τα φορολογικά πλεονεκτήματα είναι τα ίδια, εκτός από το ότι όταν το παιδί γίνει 18, ο Isa μεγαλώνει επίσης, σε ένα πλήρες φορολογικό περιτύλιγμα για ενήλικες που ανήκει στο παιδί.
